Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» остаётся одним из самых жёстких инструментов финансового контроля в России. В 2026 году банки и Росфинмониторинг значительно усилили риск-ориентированный подход: расширен перечень признаков подозрительных операций, активнее используется платформа «Знай своего клиента» (ЗСК), а критерии оценки стали более автоматизированными. Даже добросовестный бизнес может столкнуться с блокировкой счёта, отказом в обслуживании или штрафами.
Основные юридические риски по 115-ФЗ в 2026 году
- Блокировка расчётного счёта и приостановка операций Банк вправе отказать в проведении операции или полностью заблокировать счёт при выявлении признаков подозрительной деятельности. В 2026 году критериев стало больше: несоответствие операций заявленному ОКВЭД, транзитные платежи, резкий рост оборотов, переводы на личные карты физлиц без экономического смысла, работа с высокорисковыми контрагентами. Последствия: кассовые разрывы, невозможность платить зарплату, налоги и поставщикам, рост пеней и штрафов, остановка бизнеса.
- Присвоение высокого уровня риска (красный/жёлтый статус в ЗСК) Компания попадает в зону повышенного внимания. При красном уровне банк может разрешать только операции по завершению деятельности. Это приводит к отказу в открытии новых счетов в других банках и ухудшению репутации.
- Отказ банка в обслуживании и расторжение договора При систематических подозрениях банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке. Компания попадает в «чёрный список», после чего открытие счёта в другом банке становится крайне сложной задачей.
- Административная ответственность (ст. 15.27 КоАП РФ)
- Для юридического лица: штрафы от 500 000 до 1 000 000 рублей за нарушение правил внутреннего контроля (ПВК), несвоевременную блокировку операций или непредоставление информации.
- Для должностных лиц (директора, ответственного за ПОД/ФТ): штрафы от 30 000 до 50 000 рублей + возможная дисквалификация на 1–3 года при повторных нарушениях.
- Уголовные риски (ст. 174, 174.1 УК РФ) Если будет доказано умышленное отмывание доходов, полученных преступным путём, директору и контролирующим лицам грозит лишение свободы. Хотя прямое привлечение по 115-ФЗ встречается реже, блокировка часто становится поводом для налоговой или правоохранительных органов инициировать проверку.
- Репутационные и косвенные риски Партнёры видят задержки платежей и могут расторгнуть договоры. Попадание в списки Росфинмониторинга ухудшает условия кредитования и работы с контрагентами. В случае длительной блокировки возрастает риск банкротства компании и последующей субсидиарной ответственности директора и учредителей.
- Субсидиарная и гражданско-правовая ответственность руководителя Если блокировка привела к убыткам компании, учредители могут взыскать их с директора. При банкротстве — субсидиарная ответственность по долгам.
Кто несёт риски персонально
- Директор (ЕИО): несёт основную ответственность за организацию внутреннего контроля, утверждение ПВК и реагирование на запросы банка.
- Учредители / бенефициары: рискуют субсидиарной ответственностью и репутационными потерями.
- Главный бухгалтер / комплаенс-менеджер: может быть привлечён как должностное лицо.
Как минимизировать юридические риски 115-ФЗ в 2026 году
- Внедрите и регулярно обновляйте Правила внутреннего контроля (ПВК) по ПОД/ФТ.
- Проводите due diligence контрагентов перед каждой крупной сделкой.
- Избегайте операций без экономического смысла: транзит, обналичивание, массовые переводы физлицам.
- Ведите подробную первичную документацию и указывайте в платежах конкретное назначение.
- Мониторьте статус компании на платформе ЦБ «Знай своего клиента».
- При первых признаках риска (запрос от банка) оперативно предоставляйте полный пакет документов.
- Разделяйте счета: основной — для текущей деятельности, резервный — для новых операций.
- Привлекайте юриста или комплаенс-специалиста для регулярного аудита рисков.
Итог: 115-ФЗ в 2026 году — это не «страшилка», а ежедневная реальность
Закон направлен на борьбу с отмыванием и терроризмом, но его критерии стали настолько широкими, что под удар попадают и добросовестные компании. Блокировка счёта сегодня — это не только временная неудобство, но и цепочка юридических, финансовых и репутационных рисков, которые могут привести к остановке бизнеса или личной ответственности руководителя.
Лучшая защита — системная профилактика и грамотное юридическое сопровождение. Если ваш счёт уже заблокирован или банк направил запрос по 115-ФЗ — не пытайтесь решать проблему самостоятельно. Профессиональный юрист по банковскому комплаенсу поможет быстро собрать доказательную базу, снять ограничения и предотвратить повторные риски. В 2026 году своевременная юридическая помощь часто спасает бизнес от куда больших потерь, чем стоимость услуг специалиста.
Получить консультацию юриста по разблокировке счета.
Просто позвоните нам по телефону: 8-992-017-22-88, или оставьте заявку на сайте Бизнес и Право и получите бесплатную предварительную консультацию.
