Многие знают не понаслышке, что в России действует закон «О несостоятельности (банкротстве)» Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ, который в том числе регулирует признание несостоятельными физических лиц. Закон определяет процедуры списания практически всех видов долгов граждан за исключением задолженностей по выплате алиментов, а также компенсации вреда жизни и здоровью. Существует 2 основных вида банкротства: через суд и внесудебное. В этой публикации мы рассмотрим основные моменты банкротства физ лиц через суд.
1. При каких обстоятельствах можно объявить себя банкротом?
Для начала разберемся, при каких условиях гражданин может пройти процедуру банкротства через суд и признать себя несостоятельным:
• если вы понимаете, что в установленные сроки вы не сможете выполнить свои финансовые обязательства, а вашего имущества и доходов не хватит покрыть возникшие долги. Речь идет о следующих обязательствах: (кредиты, займы, налоги, коммунальные платежи). Важно отметить, что основной критерий признания банкротом – НЕСПОСОБНОСТЬ платить по обязательствам, а не НЕЖЕЛАНИЕ.
• если совокупная сумма долгов уже выше 500 000 руб., вы обязаны подать заявление в суд о признании вас банкротом. При этом если сумма долгов менее 500 000 руб., то вы также можете воспользоваться этой процедурой, но не обязаны это делать.
• если просрочка платежей по задолженностям составляет более 3-х месяцев.
Следует отметить, что это формальные критерии для признания себя несостоятельным. Вы можете не дожидаться появления просроченных платежей и обратиться в суд практически с любой суммой долга.
2. Преимущества и недостатки процедуры банкротства физ лиц через суд.
Прежде чем принять для себя решение воспользоваться данной процедурой, необходимо взвесить все плюсы и минусы.
Преимущества процедуры:
• однозначное решение проблем с долгами;
• больше не придется общаться с коллекторами и кредиторами;
• долг не будет больше расти, это касается начислений штрафов и пени;
• с вас не возьмут больше чем есть у вас в собственности, при этом не изымут предметы первой необходимости и единственное жилье.
Недостатки процедуры:
• у вас будет негативная кредитная история;
• в будущем будет сложно получить новый кредит;
• у вас будет статус банкрота на 5 лет, и вы обязаны будете сообщать об этом;
• статус банкрота испортит вашу деловую репутацию;
• пройти процедуру банкротства через суд можно только 1 раз в 5 лет;
• на 3 года с момента признания вас несостоятельным, вы не сможете учреждать предприятия и занимать руководящие посты.
• на время процедуры может быть запрещен выезд заграницу.
3. Основные этапы процедуры списания долгов через суд.
1) Вы обращаетесь к компетентным юристам по банкротству, чтобы они изучили ситуацию, выработали правовую позицию и представили ваши интересы в суде.
2) Юристы подают заявление в суд и документы, доказывающие вашу неплатежеспособность.
3) Рассмотрение вашего дела в суде. На этом этапе основная задача – доказать что вы в данный момент и в ближайшем будущем не можете выполнить свои долговые обязательства. Суд может рассматривать ваше заявление от 15 дней до 3-х месяцев. В результате вам будет назначена процедура банкротства.
4) Процедура банкротства. В результате положительного решения суда по вашему заявлению на ваши долги прекращается начисление процентов и пени, кредиторы и коллекторы вас больше не побеспокоят. С этого момента все вопросы по процедуре решает независимый финансовый управляющий.
4. Варианты завершения процедуры банкротства через суд.
1) Мировое соглашение. На любом этапе процедуры у вас всегда есть возможность договориться с кредиторами, о списании части долга, или рассрочке погашения. Если вы заключаете мировое соглашение, то процедура банкротства прекращается.
2) Реструктуризация долгов. Финансовый управляющий может договориться с кредиторами о новых сроках погашения долгов. Суд может поддержать такое решение в том случае, если у вас имеется постоянный доход, нет судимости за экономические преступления, ранее вы не банкротились и не реструктурировали долги.
3) Распродажа имущества. Если первые два варианта не доступны, то долги будут закрываться за счет продажи вашего имущества. Долги, которые не будут погашены за счет распродажи имущества — будут списаны. При этом вас не лишат вещей первой необходимости и единственного жилья, находящегося в вашей собственности.
5. Как максимально выгодно для себя пройти процедуру банкротства через суд?
Чтобы без лишних проблем пройти процедуру банкротства, максимально сохранить свое имущество и полностью списать долги, нужно обратиться за помощью к опытным юристам Бизнес и Право. У наших специалистов:
• практика решения таких арбитражных дел более 10 лет,
• налаженные годами связи с финансовыми управляющими,
• отлаженные эффективные стратегии решения дел по банкротству.
Просто позвоните нам по телефону: 8-992-017-22-88 или оставьте заявку на сайте Бизнес и Право и получите бесплатную предварительную консультацию.
